Ātro kredītu apvienošana nozīmē vairāku patēriņa kredītu un kredītlīniju aizstāšanu ar vienu jaunu aizdevumu un vienu maksājumu grafiku. FINLAT piedāvājumā šis risinājums ir kredītu apvienošana pret nekustamā īpašuma ķīlu: jaunais kreditors pēc izvērtēšanas dzēš apvienojamās saistības, bet klients turpmāk veic vienu ikmēneša maksājumu.
Tas nav automātisks parādu norakstīšanas pakalpojums un apstiprinājums nav garantēts. Kreditors izvērtē pierādāmus ienākumus, esošās saistības, kredītvēsturi, īpašuma vērtību un spēju ilgtermiņā izpildīt jauno līgumu.
Kredītu apvienošana un pārkreditācija nav viens un tas pats
FINLAT šos pakalpojumus nošķir pēc mērķa:
- Kredītu apvienošana — vairāki patēriņa kredīti, kredītlīnijas vai ātrie kredīti tiek dzēsti ar vienu jaunu aizdevumu pret nekustamā īpašuma ķīlu.
- Pārkreditācija — jau esošs kredīts pret nekustamo īpašumu tiek aizstāts ar jaunu darījumu, piemēram, lai palielinātu summu vai pagarinātu termiņu.
Šī lapa ir par pirmo situāciju. Ja mērķis ir mainīt esošā hipotekārā kredīta noteikumus, skatiet hipotekārā kredīta refinansēšanu.
Kad ātro kredītu apvienošana var palīdzēt
Patēriņa kredīti parasti tiek izsniegti uz īsāku termiņu, tādēļ vairāku saistību kopējais mēneša maksājums var būt liels. Aizdevums pret nekustamā īpašuma ķīlu var būt ar garāku atmaksas termiņu un zemāku likmi. Tas var samazināt mēneša maksājumu, dažkārt būtiski, taču rezultāts jāvērtē pēc konkrētā piedāvājuma.
Garāks termiņš pats par sevi negarantē zemāku kopējo pārmaksu. PTAC iesaka salīdzināt komisijas, gada procentu likmi, termiņu un kredīta kopējās izmaksas. Ja zemāka likme kompensē garāku termiņu, kopējās izmaksas var samazināties; citā situācijā var samazināties tikai ikmēneša maksājums.
Ko var apvienot
Pieteikumā var norādīt patēriņa kredītus, kredītlīnijas, kredītkaršu izmantotos limitus un citus īstermiņa aizdevumus. Kreditors individuāli nosaka, kuras saistības var dzēst jaunā darījuma ietvaros. Nodokļu parādi, uzņēmuma saistības, strīdīgi parādi vai citas īpašas prasības netiek automātiski uzskatītas par apvienojamām.
Ja kādam kredītam jau ir kavējums, tas jānorāda patiesi. Slikta kredītvēsture neizraisa automātisku apstiprinājumu vai atteikumu, taču var ietekmēt pieejamo summu, likmi un kreditora lēmumu.
Aprēķina piemērs
Pieņemsim, ka trīs patēriņa kredītu atlikumu kopsumma ir 12 000 eiro un to kopējais mēneša maksājums ir 620 eiro. Ilustratīvs jauns aizdevums 12 000 eiro apmērā ar 4% gada likmi uz 60 mēnešiem veidotu aptuveni 221 eiro anuitātes maksājumu mēnesī un aptuveni 13 260 eiro maksājumu kopsummu pirms citām kredīta izmaksām.
Šis nav piedāvājums vai solījums. Faktisko likmi, GPL, termiņu, īpašuma nodrošinājumu un visas kredīta izmaksas nosaka kreditors. Noformēšanas izmaksas jāvērtē kā daļa no jaunā kredīta kopējām izmaksām un piedāvājuma, nevis atsevišķi jāignorē.
Ko salīdzināt pirms lēmuma
| Rādītājs | Ko pārbaudīt |
|---|---|
| Mēneša maksājums | Vai tas ir samaksājams arī pēc regulāro izdevumu segšanas |
| GPL un likme | Vai likme ir fiksēta vai mainīga un kas iekļauts GPL |
| Kopējā atmaksājamā summa | Salīdziniet ar visu esošo kredītu atlikušo maksājumu kopsummu |
| Termiņš | Garāks termiņš mazina maksājumu, bet var palielināt procentu kopsummu |
| Nodrošinājums | Ilgstošas nemaksāšanas gadījumā pastāv ieķīlātā īpašuma zaudēšanas risks |
Nepieciešamā informācija un dokumenti
Darba devēja izziņa ne vienmēr ir vajadzīga, taču “bez izziņām” nenozīmē bez pārbaudes. Parasti nepieciešama personas identitātes pārbaude, informācija par ienākumiem un izdevumiem, visu apvienojamo kredītu atlikumiem un nekustamo īpašumu. Kreditors var pieprasīt konta pārskatu, līgumu kopijas, īpašuma vērtējumu vai citus pamatojošus dokumentus.
Kā notiek pieteikuma process
- Apkopojiet kreditoru nosaukumus, atlikumus, mēneša maksājumus un likmes.
- Iesniedziet vienu FINLAT pieteikumu kredītu apvienošanai pret nekustamā īpašuma ķīlu.
- Speciālists precizē vajadzīgo summu un dokumentus un salīdzina partneru piedāvājumus.
- Saņemiet rakstisku piedāvājumu un salīdziniet GPL, termiņu, kopējās izmaksas un riskus.
- Pēc līguma noslēgšanas jaunais kreditors dzēš līgumā norādītās saistības; naudas plūsmas kārtība tiek noteikta līgumā.
FINLAT ir kredīta starpnieks, nevis kreditors. Gala noteikumus un maksātspējas lēmumu pieņem izvēlētais kredīta devējs. Plašāku informāciju par nodrošināto risinājumu skatiet lapā kredītu apvienošana un kredīts pret nekustamo īpašumu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai pēc apvienošanas maksājums vienmēr būs mazāks?
Nē. Tas atkarīgs no jaunās summas, likmes, termiņa un izmaksām. Jāsalīdzina rakstiski piedāvājumi.
Vai var saņemt arī papildu summu?
Papildu summa nav automātiska. Tā ir iespējama tikai tad, ja kreditors to apstiprina pēc maksātspējas un īpašuma vērtības izvērtēšanas.
Vai iespējams apvienot kredītus bez nekustamā īpašuma?
Tirgū var būt arī nenodrošināti piedāvājumi, taču šajā FINLAT pakalpojumā aprakstītais risinājums paredz nekustamā īpašuma ķīlu.
Oficiāla informācija
PTAC skaidro, ka kredītu apvienošana ir jauna kredīta izsniegšana esošo saistību refinansēšanai un kreditors atkārtoti vērtē maksātspēju. Skatiet PTAC informāciju par patērētāju kreditēšanu un PTAC ieteikumus par rīcību parādu gadījumā.
Loading...
