Kredīts jaunuzņēmumam Latvijā var palīdzēt finansēt iekārtas, tehnoloģijas, krājumus, apgrozāmos līdzekļus vai pirmo attīstības posmu. Tomēr jaunam uzņēmumam bez stabilas ieņēmumu vēstures aizdevums nav automātiski pieejams. Kreditors vērtē biznesa modeli, dibinātāju pieredzi, naudas plūsmas prognozi, pašu ieguldījumu, nodrošinājumu un spēju atmaksāt finansējumu.
FINLAT palīdz izvērtēt finansējuma veidu un individuāli pieejamos piedāvājumus. Galīgo lēmumu, summu, procentu likmi, termiņu un dokumentu prasības nosaka konkrētais kreditors. Pieteikums negarantē piedāvājumu vai naudas izmaksu.
Kad kredīts jaunuzņēmumam var būt piemērots?
Aizdevums ir jāsaista ar konkrētu, aprēķināmu mērķi. Tas var būt pamatots, ja uzņēmumam jau ir pasūtījumi, līgumi, pārbaudāms pieprasījums vai aktīvs, kas ar finansējuma palīdzību radīs ieņēmumus. Aizdevums nav drošs veids, kā segt ilgstošus zaudējumus bez skaidra plāna, kā uzņēmums sasniegs pozitīvu naudas plūsmu.
Pirms pieteikuma atbildiet uz četriem jautājumiem:
- kam tieši finansējums tiks izmantots;
- cik ātri ieguldījums sāks radīt ieņēmumus;
- no kādas naudas plūsmas tiks veikti maksājumi;
- kas notiks, ja pārdošanas apjoms būs mazāks par plānoto.
Finansējuma veidi jaunam uzņēmumam
| Risinājums | Kad izvērtēt | Galvenais ierobežojums |
|---|---|---|
| Biznesa kredīts | Iekārtām, krājumiem, apgrozāmajiem līdzekļiem vai attīstībai | Nepieciešama atmaksas spēja; var prasīt nodrošinājumu vai galvojumu |
| Kredīts pret nekustamo īpašumu | Lielākai investīcijai vai garākam termiņam, ja ir piemērots īpašums | Saistību nepildīšanas gadījumā pastāv īpašuma zaudēšanas risks |
| Faktorings | Ja uzņēmumam ir izrakstīti rēķini ar atliktu samaksu | Nav piemērots pirms pirmo rēķinu un klientu parādsaistību rašanās |
| Līzings | Transportam vai noteikta veida iekārtām | Finansējamais aktīvs un apdrošināšana jāatbilst kreditora prasībām |
| Pašu kapitāls vai investors | Agrīnā posmā bez pietiekamas naudas plūsmas | Dibinātāji dalās īpašumtiesībās vai uzņēmuma kontrolē |
FINLAT norādītie biznesa finansējuma nosacījumi
FINLAT biznesa finansējuma piedāvājumam vietnē norādīts diapazons no 2 000 līdz 10 miljoniem eiro, termiņš līdz 25 gadiem un gada procentu likme no 4%. Šie ir kopējie biznesa finansējuma robežnosacījumi, nevis garantēts piedāvājums katram jaunuzņēmumam. Lielāka summa, garāks termiņš un zemāka likme parasti ir saistīti ar atbilstošu nodrošinājumu un pietiekamu maksātspēju.
Ja uzņēmumam nav apgrozījuma, aktīvu vai pašu ieguldījuma, kreditors var atteikt aizdevumu vai piedāvāt mazāku summu un citus nosacījumus. Salīdziniet piedāvājumus vienādai summai un termiņam, iekļaujot procentus, komisijas, vērtējumu, nodrošinājuma reģistrāciju un apdrošināšanu.
Plašāku produkta aprakstu skatiet lapā kredīts biznesam. Ja finansējums paredzēts nekustamā īpašuma projektam, atsevišķi izvērtējama attīstības projektu finansēšana.
Ko kreditors vērtē?
Pat ja uzņēmums ir nesen reģistrēts, pieteikumam jābūt pārbaudāmam. Kreditors var analizēt:
- dibinātāju un vadības pieredzi konkrētajā nozarē;
- biznesa plānu, līgumus, pasūtījumus un klientu struktūru;
- naudas plūsmas prognozi un tās pieņēmumus;
- pašu kapitālu un dibinātāju ieguldījumu;
- uzņēmuma un saistīto personu esošās saistības;
- nodokļu maksājumu statusu;
- piedāvāto ķīlu, galvojumu vai citu nodrošinājumu.
Nav viena universāla dokumentu saraksta vai minimālā darbības ilguma. Konkrētās prasības atšķiras pēc kreditora un finansējuma veida.
Kā sagatavot naudas plūsmas prognozi?
Prognozei jāparāda ne tikai cerētais apgrozījums, bet arī termiņi, izmaksas un naudas atlikums pēc kredīta maksājuma. Sagatavojiet vismaz pamata, piesardzīgo un nelabvēlīgo scenāriju. Iekļaujiet PVN, algas, nodokļus, telpu izmaksas, piegādātāju norēķinus, sezonālās svārstības un laiku starp rēķina izrakstīšanu un apmaksu.
Ja maksājums ir iespējams tikai optimistiskajā scenārijā, aizdevuma summa vai termiņš jāpārskata. Garāks termiņš var samazināt ikmēneša maksājumu, bet palielina kopējās procentu izmaksas.
Kad bankas kredīts var nebūt piemērots?
Parasts kredīts var nebūt drošākais risinājums, ja uzņēmumam vēl nav pārbaudīta produkta, prognozējamu ieņēmumu vai līdzekļu pirmajiem maksājumiem. Šādā posmā var izvērtēt pašu kapitālu, investoru, grantu vai atbalsta programmu. Finansējuma veids jāizvēlas pēc uzņēmuma stadijas, nevis tikai pēc tā, kuru pieteikumu iespējams aizpildīt visātrāk.
Faktorings var būt piemērots tikai tad, ja uzņēmumam jau ir kvalitatīvi pircēju rēķini. Kredīts pret auto ķīlu ir atsevišķs produkts, ja transportlīdzeklis jau pieder aizņēmējam; tas pats par sevi nepadara biznesa modeli dzīvotspējīgu. Savukārt nekustamā īpašuma ķīla var palielināt iespējamo summu un termiņu, bet rada būtisku mantas zaudēšanas risku.
Pieteikuma process
- Norādiet mērķi un summu. Aprakstiet, ko uzņēmums iegādāsies vai finansēs.
- Sagatavojiet datus. Pievienojiet pieejamos finanšu pārskatus, konta izrakstus, līgumus, prognozi un nodrošinājuma informāciju.
- Saņemiet individuālu izvērtējumu. Kreditors var pieprasīt papildu dokumentus vai precizējumus.
- Salīdziniet piedāvājumus. Vērtējiet pilnas izmaksas, termiņu, nodrošinājumu un līguma ierobežojumus.
- Parakstiet tikai saprotamu līgumu. Finansējums tiek izmaksāts pēc līguma un visu nosacījumu izpildes, nevis automātiski pēc pieteikuma.
FINLAT pieteikums netiek automātiski nosūtīts visām sadarbības iestādēm bez apstrādei nepieciešamās piekrišanas. Piedāvājumu skaits un saņemšanas laiks ir atkarīgs no uzņēmuma situācijas un kreditoru izvērtējuma.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai kredīts jaunuzņēmumam Latvijā ir pieejams bez apgrozījuma?
Iespēja var pastāvēt, ja ir pietiekams pašu ieguldījums, nodrošinājums, galvojums, līgumi vai citi pārliecinoši pierādījumi par atmaksas spēju. Tas nav garantēts, un biznesa plāns viens pats neaizstāj maksātspējas izvērtējumu.
Vai finansējums vienmēr ir 15 000–100 000 eiro?
Nē. Šāds universāls diapazons nav piemērojams visiem jaunuzņēmumiem. FINLAT kopējais biznesa finansējuma diapazons ir plašāks, bet konkrētā summa ir atkarīga no mērķa, naudas plūsmas un nodrošinājuma.
Vai personīgais galvojums garantē apstiprinājumu?
Nē. Galvojums var būt viens no nodrošinājuma elementiem, taču kreditors joprojām vērtē uzņēmumu, galvotāja saistības un spēju izpildīt līgumu.
Cik ātri tiek pieņemts lēmums?
Vienota garantēta termiņa nav. Izskatīšanas laiks ir atkarīgs no dokumentu pilnīguma, finansējuma summas, nodrošinājuma un kreditora pārbaudēm.
Vai kalkulators rāda gala piedāvājumu?
Nē. Kalkulatora maksājums ir informatīvs. Gala procentu likme, komisijas un maksājumu grafiks būs norādīti individuālajā kreditora piedāvājumā.
Kredīts jaunuzņēmumam Latvijā ir jābalsta konservatīvā naudas plūsmas plānā. Pirms saistību uzņemšanās salīdziniet pilnas izmaksas un izvērtējiet, vai uzņēmums spēs veikt maksājumus arī tad, ja ieņēmumi būs zemāki par prognozi.
Loading...
