Объединение быстрых кредитов означает замену нескольких потребительских кредитов и кредитных линий одним новым займом с единым графиком платежей. В предложении FINLAT это объединение кредитов под залог недвижимости: после оценки новый кредитор погашает указанные обязательства, а клиент далее вносит один ежемесячный платёж.
Это не автоматическое списание долгов, и одобрение не гарантируется. Кредитор проверяет подтверждаемые доходы, действующие обязательства, кредитную историю, стоимость недвижимости и способность выполнять новый договор.
Объединение кредитов и перекредитование — разные услуги
- Объединение кредитов — несколько потребительских или быстрых кредитов и кредитных линий погашаются одним новым кредитом под залог недвижимости.
- Перекредитование — уже существующий кредит под залог недвижимости заменяется новым, например с увеличением суммы или срока.
Эта страница посвящена первой ситуации. Для изменения условий существующего ипотечного кредита смотрите отдельную страницу рефинансирования ипотечного кредита.
Когда объединение быстрых кредитов может быть полезно
Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, поэтому совокупный ежемесячный платёж может быть большим. Кредит под залог недвижимости может иметь более длительный срок и более низкую ставку. Это способно уменьшить ежемесячную нагрузку, иногда значительно, но результат оценивается только по конкретному предложению.
Продление срока само по себе не гарантирует снижения общей переплаты. PTAC рекомендует сравнивать комиссии, годовую процентную ставку, срок и полную стоимость кредита. Более низкая ставка может уменьшить общие расходы, но иногда сокращается только ежемесячный платёж.
Какие обязательства можно объединить
В заявке можно указать потребительские и быстрые кредиты, кредитные линии и использованные лимиты кредитных карт. Окончательный перечень определяет кредитор. Налоговые долги, обязательства бизнеса, спорные долги и специальные требования не считаются объединяемыми автоматически.
Просрочки необходимо указывать правдиво. Плохая кредитная история не означает гарантированное одобрение или автоматический отказ, но может повлиять на сумму, ставку и решение кредитора.
Пример расчёта
Допустим, остаток трёх потребительских кредитов составляет 12 000 евро, а общий ежемесячный платёж — 620 евро. Иллюстративный новый кредит 12 000 евро под 4% годовых на 60 месяцев дал бы аннуитетный платёж около 221 евро и общую сумму платежей примерно 13 260 евро до учёта других расходов.
Это не предложение и не обещание. Фактическую ставку, ГПС, срок, обеспечение и все расходы определяет кредитор. Расходы на оформление нужно учитывать в полной стоимости нового кредита и письменном предложении.
Что сравнивать до принятия решения
| Показатель | Что проверить |
|---|---|
| Ежемесячный платёж | Посилен ли он после оплаты регулярных расходов |
| ГПС и ставка | Фиксированная или переменная ставка и какие расходы включены |
| Общая сумма к возврату | Сравните с остатком всех платежей по действующим кредитам |
| Срок | Длинный срок уменьшает платёж, но может увеличить сумму процентов |
| Залог | При длительной неуплате существует риск потери заложенной недвижимости |
Какие сведения и документы нужны
Справка от работодателя требуется не всегда, но «без справок» не означает без проверки. Нужны идентификация личности, сведения о доходах и расходах, остатках объединяемых кредитов и недвижимости. Кредитор может запросить выписку со счёта, договоры, оценку объекта и другие подтверждающие документы.
Как проходит подача заявки
- Соберите названия кредиторов, остатки, ежемесячные платежи и ставки.
- Подайте одну заявку FINLAT на объединение кредитов под залог недвижимости.
- Специалист уточнит сумму и документы и сравнит предложения партнёров.
- Получите письменное предложение и сравните ГПС, срок, общие расходы и риски.
- После подписания новый кредитор погасит обязательства, указанные в договоре; порядок перечисления средств определяется договором.
FINLAT является кредитным посредником, а не кредитором. Окончательные условия и решение о платёжеспособности принимает выбранный кредитор. Подробнее смотрите страницы объединения кредитов и кредита под залог недвижимости.
Частые вопросы
Всегда ли новый платёж будет меньше?
Нет. Результат зависит от суммы, ставки, срока и расходов нового кредита.
Можно ли получить дополнительную сумму?
Дополнительная сумма возможна только после оценки платёжеспособности и стоимости недвижимости и отдельного одобрения кредитора.
Можно ли объединить кредиты без недвижимости?
На рынке могут существовать необеспеченные предложения, но описанная услуга FINLAT предусматривает залог недвижимости.
Официальная информация
PTAC разъясняет, что объединение кредитов является выдачей нового кредита для погашения прежних обязательств, поэтому кредитор заново оценивает платёжеспособность. Смотрите информацию PTAC о потребительском кредитовании и рекомендации PTAC должникам.
Loading...
