Hipotekārā kredīta refinansēšana nozīmē esoša ar nekustamo īpašumu nodrošināta kredīta aizstāšanu ar jaunu līgumu. Mērķis var būt procentu likmes, termiņa, mēneša maksājuma vai pieejamās summas maiņa. Tomēr refinansēšana pati par sevi negarantē ietaupījumu — jāvērtē jaunā līguma kopējās izmaksas.
FINLAT palīdz sagatavot pieteikumu un salīdzināt individuāli pieejamus pārkreditācijas risinājumus. FINLAT nav kreditors, tāpēc lēmumu par apstiprinājumu, summu, procentu likmi un termiņu pieņem konkrētais aizdevējs.
Hipotekārā kredīta refinansēšana un FINLAT pārkreditācija
Bankas hipotekārā kredīta refinansēšana parasti nozīmē mājokļa kredīta pārcelšanu pie cita kreditora. Savukārt FINLAT pakalpojuma pārkreditācija attiecas uz esošu kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu, ja klients vēlas mainīt nosacījumus, pagarināt termiņu vai palielināt summu.
Orientējošie FINLAT pārkreditācijas nosacījumi ir no 5 000 līdz 10 miljoniem eiro, termiņš līdz 25 gadiem un GPL no 4%. Tie nav garantēti nosacījumi katram klientam. Piedāvājums ir atkarīgs no īpašuma vērtības, kredīta atlikuma, ienākumiem, esošajām saistībām un atmaksas spējas.
Refinansēšana nav kredītu apvienošana
Hipotekārā kredīta refinansēšana aizstāj jau esošu ar nekustamo īpašumu nodrošinātu kredītu. Turpretī kredītu apvienošana FINLAT pakalpojumā nozīmē vairāku patēriņa kredītu aizstāšanu ar vienu kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu.
Šos produktus nevajag jaukt arī ar jaunu kredītu pret nekustamo īpašumu. Jauns kredīts var būt paredzēts pirkumam, remontam, biznesam vai citam mērķim, savukārt refinansēšanas sākumpunkts ir jau esoša nodrošināta saistība.
Kad refinansēšanu ir vērts izvērtēt?
Refinansēšanu var būt lietderīgi salīdzināt, ja vēlaties mainīt procentu likmi, atmaksas termiņu vai mēneša maksājumu. Tā var būt aktuāla arī tad, ja ir mainījusies īpašuma vērtība, ienākumi vai finansējuma mērķis. Tomēr izdevīgumu nosaka tikai konkrēts aprēķins.
Garāks termiņš var samazināt mēneša maksājumu, bet palielināt kopējo atmaksājamo summu. Zemāka nominālā likme ne vienmēr nozīmē zemāku GPL, ja jaunajā līgumā ir citas komisijas vai ar ķīlu saistītas izmaksas. Tāpēc salīdziniet visu līguma periodu, nevis tikai pirmo maksājumu.
Ko salīdzināt pirms lēmuma?
- esošā kredīta atlikumu un pirmstermiņa atmaksas nosacījumus;
- jaunā piedāvājuma GPL un kopējo atmaksājamo summu;
- fiksētu vai mainīgu procentu likmi un tās aprēķina kārtību;
- īpašuma vērtēšanas, hipotēkas, notāra un apdrošināšanas izmaksas;
- jauno termiņu, mēneša maksājumu un maksājumu grafiku;
- nosacījumus papildu summas saņemšanai.
Precīzas pārejas izmaksas nav vienādas visos gadījumos. Tās jānoskaidro no konkrētā kreditora un pakalpojumu sniedzējiem. FINLAT iepriekš apstiprinātais princips paredz, ka noformēšana ir iekļauta kredīta izmaksās, taču tas nenozīmē, ka visi ar īpašumu, reģistrāciju vai trešo personu pakalpojumiem saistītie izdevumi vienmēr ir bez maksas.
Kādi dokumenti var būt vajadzīgi?
Kreditors parasti pārbauda klienta identitāti, ienākumus, esošās saistības un maksājumu vēsturi. Var būt vajadzīgs esošais kredīta līgums, atmaksas grafiks, informācija par atlikumu, bankas konta pārskats un nekustamā īpašuma dokumenti. Nodrošinājumam var būt nepieciešams aktuāls vērtējums.
Nav viena universāla dokumentu saraksta, ienākumu sliekšņa vai kredīta un īpašuma vērtības attiecības, kas garantētu apstiprinājumu. Kreditors nosaka prasības atbilstoši klientam, īpašumam un darījuma struktūrai.
Hipotekārā kredīta refinansēšana soli pa solim
- Apkopojiet esošā kredīta atlikumu, likmi, termiņu un kopējās izmaksas.
- Nosakiet, ko vēlaties mainīt: likmi, termiņu, maksājumu vai summu.
- Iesniedziet pieteikumu un nepieciešamos dokumentus.
- Saņemot piedāvājumu, salīdziniet GPL, kopējo atmaksājamo summu un visas izmaksas.
- Pārbaudiet īpašuma vērtējuma, hipotēkas un apdrošināšanas prasības.
- Parakstiet līgumu tikai tad, ja jaunie nosacījumi ir saprotami un izdevīgi.
Izskatīšanas un pārreģistrācijas laiks ir atkarīgs no kreditora, dokumentiem, īpašuma un iesaistītajām iestādēm. Tāpēc FINLAT negarantē noteiktu dienu skaitu. Ja kredīta summa ir iepriekš saskaņota, naudu var saņemt uzreiz pēc līguma parakstīšanas, tomēr faktiskais pārskaitījums ir atkarīgs no kreditora un bankas.
Kā izmantot kalkulatoru?
Hipotekārā kredīta kalkulators palīdz salīdzināt orientējošu mēneša maksājumu dažādām summām un termiņiem. Kalkulatora rezultāts nav kreditora piedāvājums un neietver visus individuālos izdevumus. Precīzu GPL un kopējo atmaksājamo summu var noteikt tikai pēc piedāvājuma saņemšanas.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai refinansēšana vienmēr samazina maksājumu?
Nē. Rezultāts ir atkarīgs no jaunās likmes, termiņa, komisijām un citām izmaksām.
Vai slikta kredītvēsture nozīmē automātisku atteikumu?
Nē, taču tā var ietekmēt piedāvājumu vai lēmumu. Kreditors izvērtē visu situāciju individuāli.
Vai pieteikums garantē piedāvājumu?
Nē. Pieteikums sāk izvērtēšanu, bet negarantē apstiprinājumu, zemāko likmi vai noteiktu termiņu.
Vai var palielināt kredīta summu?
Tas var būt iespējams, ja to pieļauj īpašuma vērtība un maksātspēja. Galīgo summu nosaka kreditors.
Loading...
