Mazais mājokļa kredīts

Tiem, kuri plāno labiekārtot vai iegādāties nelielu māju ar zemes gabalu, nav obligāti jāvēršas pie klasiskās hipotekārās kreditēšanas. Latvijā ir pieejams daudz pieejamāks mazais mājokļa kredīts. Maksimālā aizdevuma summa ir zemāka nekā hipotekārajos piedāvājumos, taču nosacījumi un prasības klientiem ir daudz elastīgākas.

Šī kreditēšanas veida galvenie virzieni ir nekustamā īpašuma iegāde, būvdarbi, remonts un labiekārtošana. Pirms izvēlēties mazo kreditēšanu, uzziniet vairāk par tās īpatnībām, atšķirībām no hipotekāriem piedāvājumiem, iespējamajiem mērķiem un saņemšanas veidiem. Tas sniegs pilnīgu izpratni par to, kādus plānus ar tās palīdzību iespējams viegli īstenot.

Kādam mērķim paredzēts mazais mājokļa aizdevums

Kredīti nekustamajam īpašumam parasti asociējas ar ķīlas saistībām un ilgu noformēšanas procesu. Finanšu produktu paplašināšanās ir devusi iespēju iegādāties, uzlabot vai celt objektu bez papildu apgrūtinājumiem. Instruments neaptvers plašu apartamentu iegādi, taču savā segmentā tas kļūst par izdevīgu alternatīvu parastam kredītam.

Nelielais hipotekārais kredīts piemērots šādiem mērķiem:

• Dāčas, zemes, nelielas platības pilsētas vai lauku īpašumu iegāde
• Remontdarbi
• Mājokļa labiekārtošana
• Garāžas vai stāvvietas iegāde
• Būvniecība un pārbūve
• Tīrā enerģija
• Inženiertehniskie darbi
• Telpu siltināšanas pasākumi
• Apkures katlu uzstādīšana un citi uzdevumi.

Maksimālais finansējuma apjoms ir 30 000 – 50 000 EUR. Ar šo summu neizdosies īstenot ļoti plašus plānus, taču to saņemšana aizņem mazāk laika un paredz elastīgākus nosacījumus.

Nelielā mājokļu aizdevuma raksturojums

1. Samazināta summa salīdzinājumā ar hipotekārajiem pakalpojumiem.
2. Vienkāršoti nosacījumi.
3. Piedāvājumi tiek veidoti individuāli.
4. Termiņš no pusgada līdz desmit gadiem.
5. Elastība.
6. Daļā banku nav komisijas maksas, apdrošināšanas un apkalpošanas maksas.
7. Bez pirmās iemaksas vai no 10% līdz 15%.
8. Vecums no 18 gadiem.
9. Garantēti ātri atbilžu, parakstīšanas un izsniegšanas termiņi.

Katra kreditēšanas kompānija nosaka savus izsniegšanas noteikumus, tādēļ salīdzināšanas serviss apvienoja aizdevējus vienā datubāzē. Vietnē lietotājiem ir pieejami varianti dažādiem mērķiem un iespējām. Latvijas aizdevēji orientējas uz klienta finansiālo situāciju, izvērtējot gan aizņēmēju, gan kredīta mērķi.

Speciālisti ņem vērā vairākus faktorus:

• Stabilitāte un ienākumu apmērs — galvenie kritēriji, izskatot kredīta pieteikumu. Apstiprināšanas iespēja pieaug tiem, kas regulāri saņem algu, pensiju vai citus maksājumus. Bankas ņem vērā arī peļņu no biznesa.
• Nodarbinātība — darbs algotā darbā vai komercdarbība.
• Kopējās kredītsaistības — bankas pārbaudīs, vai mēneša maksājumi atbilst aizņēmēja ienākumiem.
• Pirmsējo saistību izpildes vēsture — nozīmīga individuāla piedāvājuma veidošanā. Atbildīgiem klientiem ir vieglāk saņemt mazo mājokļa kredītu ar īpašām procentu likmēm. Biežas kavēšanās pazemina kredītreitingu, taču daļa aizdevēju tomēr ir gatavi nākt pretī.
• Nekustamā īpašuma raksturojums — atrašanās vieta, stāvoklis, vērtība, tehniskie aspekti. Priekšroka tiek dota gataviem projektiem, inovatīviem risinājumiem un pieprasītām teritorijām.
• Pirmās iemaksas pieejamība un tās izcelsme, ja tā nepieciešama. Mazais aizdevums ir pieejams arī bez pirmās iemaksas, ja izvēlas atbilstošus produktus.

Salīdzināšanas platforma apvieno piedāvājumus dažādām klientu kategorijām. Speciālisti piemeklēs variantus situācijās ar negatīvu kredītvēsturi, neregulāriem ienākumiem, attālu īpašuma atrašanās vietu vai dārgu aprīkojumu.

Kredīta noformēšanas īpatnības

Saistības ar banku neaprobežojas tikai ar ikmēneša maksājumu. Iegāde, darbi un noformēšanas process rada izmaksas, kuras iespējams iekļaut pieprasītajā aizdevuma summā.

Vienreizējie izdevumi

Budžetā svarīgi iekļaut šādus vienreizējos maksājumus:

• Valsts nodeva par ierakstu Zemesgrāmatā — neattiecas uz remontdarbiem un labiekārtošanu.
• Nekustamā īpašuma vai zemes tirgus vērtējums.
• Dažos gadījumos nepieciešams notariāls dokumentu apstiprinājums.
• Daži banku produkti paredz komisijas maksas — tās norādītas mūsu platformā, bet detalizētu informāciju var noskaidrot pie servisa menedžeriem.
• Apdrošināšana, ja tā paredzēta līgumā.

Pirms uzņemties saistības uz vairākiem mēnešiem vai gadiem, iesakām salīdzināt vairākus faktorus.

Atmaksas varianti

Saņemot mazo mājokļa kredītu Latvijā, jūs automātiski izvēlaties kādu no atmaksas shēmām. Tie var būt anuitātes maksājumi — fiksēts maksājums visa termiņa garumā. Vai dilstošā shēma — maksājums katru mēnesi kļūst mazāks, tādējādi pakāpeniski samazinot slodzi uz budžetu.

Gada procentu likme

Procenti sastāv no divām daļām:

• Bankas noteiktās likmes, kas atkarīga no aizņēmēja profila.
• Eiropas starpbanku likmes EURIBOR.

Finanšu instrumenta izmantošana

Nepietiekamu izdevumu gadījumos lielie kredīti kļūst neefektīvi. Tie paredz lielu pārmaksu un ilgu atmaksas termiņu. Ja hipotēka nespēj atrisināt uzstādītos uzdevumus, risinājums ir mazais finansējums. Ar tā palīdzību var iegādāties vai uzlabot mājokli, izmantojot elastīgākus nosacījumus.

Klienti saņem mazo hipotekāro kredītu ar 10–15% pirmo iemaksu, kas ir ievērojami mazāk nekā klasiskajos hipotekārajos aizdevumos.

Viens no pozitīvajiem faktoriem ir vienkāršotā izskatīšana — tā aizņem minimālu laiku un dod augstas apstiprināšanas iespējas.

Ieteikumi kredīta saņemšanai

Pirmkārt, pieņemiet pamatotu lēmumu, ņemot vērā:

1. Finansiālās iespējas — objektīvi izvērtējiet savus ienākumus un izdevumus, lai maksājumi nepārslogotu budžetu.
2. Pārbaudiet savu kredītvēsturi un, ja nepieciešams, sakārtojiet to.
3. Izvēloties kredīta termiņu, ņemiet vērā ilgtermiņa plānus — īsāks termiņš samazina pārmaksu, garāks — samazina ikmēneša maksājumus.
4. Salīdziniet vairākus variantus no dažādiem aizdevējiem — platformā tas ir vienkārši.
5. Iekļaujiet kredīta summā visus turpmākos izdevumus, lai izvairītos no papildu slodzes.
6. Ievērojiet līguma noteikumus — kavējumi rada liekus izdevumus un samazina iespējas nākotnē.

Noteikt riskus iepriekš — tas palīdzēs saglabāt stabilu finansiālo stāvokli.

Kāds aizdevums jums ir piemērots?

Atbilde ir saistīta ar jūsu izdevumiem, ienākumiem, uzkrājumiem, saistībām, darbu izmaksām un īpašuma vērtību.

Nosakot kredīta limitu, banka pārbauda klienta spēju atdot aizdevumu. Finanšu praksē 40% no ienākumiem var novirzīt kredītsaistību kārtošanai.

Laba metode, kā noteikt savu gatavību kredītam — izmantot kredīta kalkulatoru. Norādiet ienākumus, izdevumus, īpašuma cenu, un sistēma aprēķinās iespējamo aizdevuma summu.

Lai saņemtu individuālus piedāvājumus, iesniedziet pieteikumu kredītiestādēm.

Galvenais rādītājs — spēja saglabāt komfortablu dzīves līmeni visā kredīta atmaksas laikā. Neparedzētu situāciju gadījumā ir svarīgi nodrošināt uzkrājumus.

Kā saņemt mazo mājokļa kredītu ar ātru noformēšanu

Pirms līguma parakstīšanas aizņēmēji veic standarta darbības.

1. Aizpildiet pieteikumu, sniedziet piekrišanu un kontaktinformāciju, pēc tam nosūtiet apstrādei.
2. Saņemiet apstiprinājumu un izvēlieties piemērotu aizdevēju.
3. Izlasiet līgumu un iepazīstieties ar visiem nosacījumiem.
4. Parakstiet līgumu tiešsaistē vai vienojieties par tikšanos filiālē.
5. Tajā pašā dienā nauda tiks piešķirta norādītajam mērķim.
6. Kārtīgi pildiet saistības.

Pastāv vairāki nosacījumi, kas var atvieglot kredīta slogu:

• Iespēja izvēlēties maksājuma datumu un to mainīt.
• Personīgais konts, kurā iespējams sekot kredīta statusam internetbankā.
• Daļēja vai pilnīga pirmstermiņa atmaksa bez soda procentiem.
• Termiņu diapazons no pusgada līdz desmit gadiem.
• Tiesības atteikties no kredīta divu nedēļu laikā.

Mazo kredītu mērķu īpatnības

Dzīvojamās platības iegāde

Ar finanšu tirgus attīstību kļuva iespējams iegādāties dzīvokli īpašumā bez apgrūtinājumiem un ilgstošiem hipotekāriem maksājumiem. Protams, viss atkarīgs no tā, cik lielu īpašumu plānojat iegādāties. Nosakot reālus mērķus, var viegli saņemt izdevīgus nosacījumus mazajiem hipotekārajiem kredītiem un īstenot iecerēto.

Galvenais ir ņemt vērā apstākļus un pareizi izvērtēt savus finanšu rādītājus.

Remonta darbi

Ar mazo aizdevumu iespējams uzlabot jau esošo mājokli. Tas piemērots lielākajai daļai remonta un labiekārtošanas izdevumu:

• darbu veikšanas izmaksas;
• interjera priekšmetu iegāde;
• būvmateriāli;
• inženierkomunikāciju montāža;
• sadzīves tehnika, aprīkojums un citi izdevumi.

Bieža problēma remonta laikā — izmaksu pieaugums. Ērtāk jau sākotnēji iekļaut kredīta summā iespējamo tāmi pieaugumu. Ja tas nenotiks, summu varēsiet atmaksāt priekšlaicīgi.

Objektu un zemes iegāde

Šis finansējuma veids piemērots nelielu īpašumu iegādei, piemēram, garāžai. To var izmantot arī zemes iegādei un būvniecībai. Nelielas dārza mājas vai vasarnīcas projekts lieliski iekļaujas šī aizdevuma limitos.

Platforma Finlat.lv palīdzēs atrast izdevīgus finansējuma variantus, balstoties uz jūsu individuālajiem datiem. Aizpildiet dažus laukus, iesniedziet pieteikumu un saņemiet atbildi. Bankas piedāvā personīgos nosacījumus jau dažu minūšu laikā. Tāpat vietnē pieejama finanšu speciālistu konsultācija. Viņi palīdzēs atrast izdevīgākos risinājumus. Izmantojiet salīdzināšanas servisu, kurā apkopoti tikai uzticami aizdevēji ar elastīgu pieeju un drošu sadarbību.