В то время как клиент банка добросовестно вносит ежемесячные платежи, экономическая ситуация непрерывно трансформируется. За 10-15 лет выплат по ипотеке ставки успевают несколько раз измениться, как и финансовое положение заемщика. Если грамотно сделать рефинансирование ипотеки, то можно облегчить бремя ежемесячного платежа и откорректировать срок кредита. Наша компания поможет подобрать актуальную, выгодную ставку, заполнить заявку и получить новый комфортный график платежей.
Что это такое
Прежде всего стоит разобраться, в чем состоят основные условия рефинансирования ипотеки. Взвесить «за и против», определить, кому подходит эта процедура и как действовать при выборе продукта.
Фактически рефинансирование означает смену условий ипотеки на более выгодные. Схема перекредитования заключается в досрочном погашении кредита на недвижимость и открытии нового. После проведения процедуры вы становитесь клиентом другого банка и производите выплаты по измененному графику платежей. При этом с гражданина снимаются предыдущие обязательства и начинаются новые.
Что предлагает рефинансирование ипотеки:
- Выгодная постоянная ставка
- Увеличивается или уменьшается срок кредитования
- Корректировку размера ежемесячного платежа
- Возможность получить дополнительные деньги на ремонтные работы по благоустройству, закупку техники и мебели
- Отсутствие первоначального взноса (не нужны справки с накопительного счета)
Когда вы оформите договор на перекредитацию в выбранном банке, новый займ закроет первый кредит на жилье досрочно.
Категории ипотеки для переоформления
Под программу попадает льготное рефинансирование семейной ипотеки — гарантия ALTUM позволяет супругам с детьми в возрасте до 23 лет и ожидающим ребенка проходить процедуру на специальных условиях. В число проектов входят займы на покупку жилья молодыми специалистами, участие в программе Почетная семья Латвии и другие субсидируемые в банках кредиты.
Изменить ипотечные условия могут военные Национальных вооруженных сил и люди, проходящие по ипотечной программе с льготной ставкой Balsts (господдержка инвалидов).
Использование услуги возможно, если рефинансируемый кредит оформлен в виде:
- залога в виде приобретенной недвижимости или находящейся в собственности на момент подписания прежнего договора
- ипотеки на квартиру, апартаменты, машино место
- инвестиций для сдачи в аренду
- ипотеки в новостройке от застройщика
- на самостоятельное строительство дома сроком до 30 лет
- для всех типов вторичного жилья
- выданный на любой расчетный период
- полученный в кредитном отделении, находящемся на территории Латвии
Если требования к доходам, месту работы, прежним кредитным обязательствам, отсутствию просрочек и прочим условиям выполняются, то рефинансировать можно любой тип ипотечного займа.
Определяем необходимость перекредитования
Если вы оплачиваете ипотеку более шести месяцев, и платежи кажутся вам «неподъемными» относительно ежемесячного дохода — помогут услуги реструктуризации или рефинансирования суммы кредита под меньший процент. Не все организации готовы реструктуризировать долг, поэтому второй вариант становится самым приемлемым способом ослабить свое финансовое бремя.
Наши эксперты определяют, насколько выгодна процедура в каждом индивидуальном случае, и участвуют в подборе лучших предложений. Мы поможем рассчитать ипотеку в разных финансовых организациях, чтобы заемщик смог выбрать самый приемлемый вариант погашения кредита.
При расчетах стоит учитывать комиссионные сборы за сопровождение и дополнительные выплаты, которые влияют на повышение общей стоимости. Процентная ставка играет ключевую роль лишь в некоторых случаях, когда финансовая выгода явно больше, чем минусы от переоформления. Чтобы понять целесообразность последнего, необходимо тщательно изучить каждый раздел кредитного договора.
Мы рекомендуем пользоваться услугой, если разница между ставками составляет не меньше двух процентов. Тогда ежемесячные выплаты станут доступнее даже в условиях прежнего дохода. Важным поводом обратиться к ипотечному калькулятору является рост расходов выплачивающего по независящим от него причинам.
Рассмотреть возможность снижения ставки разумно и в других ситуациях. В каждом из перечисленных выше случаях банки скорее пойдут навстречу и предложат оптимальные условия обслуживания займа. Часто в затруднительную ситуацию попадают ответственные плательщики с позитивной кредитной историей.
Кому не подходит перекредитование
Существует ряд случаев, когда рефинансирование ипотеки под меньший процент будет бессмысленно.
Более половины срока
По прошествии «экватора» срока аннуитетных выплат процентная часть уже погашена и остается только основной долг. С экономической точки зрения процесс перекредитации остатка становится невыгодным.
Небольшая разница %
Иногда плательщикам везет с первого раза получить отличные условия, и даже с прошествием времени разница между новой и старой ставками не составляет более полутора процентов годовых. Вы потратите массу сил на бесполезный процесс, который не принесет значительной экономии. При этом придется внести дополнительную комиссию за проведение сделки и понести другие расходы.
Чтобы переоформить займ, придется оплатить:
- Новые страховые полисы
- Повторная оценка недвижимого имущества
- Оплата государственных пошлин
- Оформление доверенностей, согласия, перевода залога в земельной книге и других нотариально заверяемых документов
- Открытие счета
- Плата за проведение сделки
Часть банковских организаций берут на себя дополнительные расходы на оформление сделки, выписки и внесение сведений в земельный реестр. Сюда же могут входить скидки на услуги нотариуса и бесплатное сопровождение документов. Консультанты нашего сервиса обязательно учтут эти данные в финансовых расчетах.
Этапы
С чего начать рефинансирование кредита, и что необходимо знать, чтобы не совершить ошибок? Достаточно внимательно выполнять последовательные действия.
Поиск банка
Платформа Finlat поддерживает партнерские связи с официальными кредитными компаниями. Это позволяет сравнивать актуальную информацию о процентных ставках по договорам банковских услуг и гарантировать безопасность персональных данных. Мы оказываем помощь в выборе оптимальных условий и при подаче заявки на ипотеку онлайн в любое число организаций. Результаты экспресс рассмотрения можно узнать на веб сайте в течение получаса.
Получение ответа
Проверка финансового положения проводится заново: новые обязательства, кредитные карты, изменения доходов.
После одобрения банком рефинансирования ипотеки необходимо предоставить документы и оплатить государственные пошлины. Зарплатные клиенты, в среднем, чаще получают интересные предложения и дополнительные привилегии. Имея вклады, карты и кредиты в конкретных банковских учреждениях, вы скорее избежите в них отказа.
Выход на сделку
При подписании договора сотрудники подробнее ответят на вопросы о погашении обязательств перед текущим кредитором и передаче залога новому. В документе будут указаны актуальные процентная ставка, срок и обновленный план платежей.
Погашение текущего долга
После оформления сделки банк переводит полную стоимость кредита на счет прежней финансовой организации и полностью погашает обязательства.
Изменения в земельном реестре
Корректировки в залоге заверяет нотариус, после чего документ передается в земельный фонд для регистрации данных.
Передача залога
Обязательства переходят новому партнеру, который выкупил право на обременение залоговой недвижимости. Собственником объекта остается его текущий собственник.
Плюсы и минусы программы
Рассмотрим, в чем заключаются удобство и польза услуги, и какие риски несет собой программа смены кредитного партнера.
К преимуществам переоформления кредита под залог недвижимости относятся:
- Уменьшение нагрузки на семейный бюджет
- Снижение общей стоимости жилищного займа
- Способ объединить несколько ипотечных кредитов
- Вариант быстро закрыть задолженность (сокращение срока)
- Получение дополнительных средств на ремонт жилья
- Снижение переплат
Недостатки перекредитования:
- Новые затраты на проведение и подготовку к сделке
- Переоформление залога занимает время
- В ближайшем будущем могут снизиться ставки, тогда выгода от перекредитования станет ниже
- Обновление страхования
Варианты ежемесячной оплаты задолженности остаются прежними: через терминалы, банкоматы, по реквизитам, банковской картой, — всеми распространенными способами.
Необходимые документы
Для регистрации перехода финансовых обязательств по итогу заключения сделки требуется пакет документов. Его состав зависит от индивидуального случая. В соответствии с законом в список могут входить:
- одно из удостоверений личности, например, паспорт
- договор ипотечного займа
- повторная оценка стоимости недвижимости
- документ купли-продажи/обмена с указанными долями
- при необходимости, наличие согласия супруга или доверенности на представление интересов
- подтверждение собственности
- сертификаты на программы для семей с детьми и другие социальные проекты
- информация о зарплате, трудовой деятельности и прочие справки о доходах
- кредитная компания может попросить предоставить другие свидетельства
Рефинансирование ипотеки банком с минимальными ставками — отличный способ снизить нагрузку на бюджет и быстрее получить жилье в абсолютную собственность. При расчете экономической выгоды учитываются не только проценты, но и дополнительные выплаты, которые иногда делают переоформление нецелесообразным.
Если с момента первоначального займа прошло более полугода, то достаточно связаться с нашими менеджерами, которые персонально подберут кредитные продукты. Мы поддерживаем контакты и предоставляем информацию от профессиональных участников рынка, которые работают на условиях минимальных процентов. Вы получите решение в течение тридцати минут после обращения и сами выберите лучшего финансового партнера.
Условия простоты и скорости сошлись в нашем доступном онлайн сервисе, что доказывают позитивные отзывы. Платформа одинаково результативно используется бизнесом и частными клиентами в любом городе Латвии. Подавайте заявку самостоятельно в несколько кликов или заполните ее с поддержкой специалиста платформы. Получайте быстрое одобрение сразу на несколько выгодных предложений по ипотеке.
Loading...
