Объединение кредитов

Объединение кредитов в Латвии через FINLAT — это погашение нескольких действующих потребительских кредитов одним новым кредитом под залог недвижимости. Вместо нескольких обязательств остаются один кредит и один график платежей. Эта услуга отличается от перекредитации: при перекредитации заменяется уже существующий кредит под залог недвижимости с увеличением суммы или срока.

Объединение кредитов доступно на сумму от 500 до 30 000 евро, сроком до 84 месяцев, с ГПС (GPL) от 7% годовых. Условия определяются индивидуально после оценки платёжеспособности.

Зачем объединять кредиты?

Обратиться к кредитору для получения средств с целью объединения нескольких кредитов стоит для получения таких преимуществ:

• Снижение ежемесячного платежа путем уменьшения процентной ставки. Новые условия могут быть выгоднее, нежели уже существующие. Соответственно, заемщик получает возможность платить меньше, снижая общую стоимость кредита. В некоторых случаях разница процентной ставки может составлять 10% и больше.
• Упрощение управления долгами. Контролировать один платеж значительно проще, нежели несколько. Особенно, если отличаются даты и условия проведения платежей. Погашение нескольких кредитов часто ведет к путанице, в результате которой возникают просрочки и другие сложности. Объединив все платежи в один, вы получаете удобный контроль за платежом.
• Уменьшение ежемесячной нагрузки за счет продления срока кредита. Это также способствует снижению размера платежа каждый месяц. Особенно актуально это в случаях потери части доходов. В таком случае справляться с нагрузкой будет проще, хотя и возникнет определенная переплата, вызванная увеличением сроков выплаты.
• Удобный контроль сроков оплаты и избежание просрочек. Отслеживать один кредит значительно проще, нежели несколько разных. Вы получаете возможность легко контролировать платеж и не забывать о нем. Это исключает проблемы с просрочкой, ухудшением кредитной истории. В дальнейшем это может быть положительным фактором при попытке прошения снижения ставки по кредиту.
• Улучшение финансовой дисциплины. Реализация консолидации дает возможность сформировать четкий план погашения задолженности. Соответственно, вам будет проще выполнять платежи и планировать собственный бюджет.

Таким образом объединение кредитов можно рассматривать как возможность значительно сократить свои расходы, связанные с обслуживанием обязательств.

Как провести объединение кредитов?

Объединение кредитов под низкий процент потребует от вас тщательного подхода к процессу. Для этого необходимо пройти такие этапы:

• Оцените все свои текущие кредиты, их размер, процентные ставки и сроки выплат. Убедитесь в отсутствии просрочек — это важно для повышения вероятности положительного решения.
• Подберите для себя финансовое учреждение, в котором вы будете получать новый кредит для закрытия всех существующих.
• Учтите все особенности, включая размер процентной ставки, размер выплат, а также возможность продления кредита. Тщательно проверяйте наличие комиссий и других платежей, которые могут повысить финансовую нагрузку.
• Подготовьте пакет документов, включая паспорт, выписку с банка, документы по кредитам и т.д. и подайте его в выбранный банк или иное финансовое учреждение.
• Дождитесь одобрения кредита и направьте средства на погашения всех иных задолженностей.

Перед тем, как объединить кредиты, убедитесь, что условия нового будут выгоднее уже имеющихся. В противном случае все шаги будут напрасными, и единственной выгодой станет необходимость отслеживать только один кредит, вместо нескольких. Внимательно подходите к условиям подобного объединения, чтобы исключить лишние сложности в дальнейшем.

Объединение кредитов: залог и документы

Нужны подтверждение личности, сведения о погашаемых потребительских кредитах и документы о собственности на недвижимость. Кредитор оценивает платёжеспособность и объект залога. Перед подписанием договора сравните ГПС (GPL), комиссии и общую сумму выплат. При невыполнении обязательств заложенная недвижимость может быть продана для погашения долга.

Как снизить ежемесячный платёж и переплату?

Потребительские кредиты обычно оформляются на более короткий срок и под более высокую ставку, чем кредиты под залог недвижимости. При их объединении более длинный срок может снизить ежемесячный платёж, а более низкая ставка — также общую переплату. Иногда платёж становится меньше в несколько раз. Результат зависит от индивидуальной ставки, оставшегося срока и всех расходов.

Условный пример: меньше платёж и меньше переплата

Предположим, остаток потребительских кредитов составляет 15 000 EUR, до погашения осталось 36 месяцев, обычная годовая ставка — 30%. Сравним с новым кредитом под залог недвижимости на 84 месяца под 7% годовых. В примере принята разовая комиссия 3% (450 EUR), оплаченная в начале срока. Это условные параметры для сравнения, а не индивидуальное предложение; 7% в этом примере — обычная ставка, не ГПС (GPL).

В этом примере платёж уменьшается на 410,38 EUR в месяц — примерно в 2,8 раза, а переплата снижается на 3 457,07 EUR даже с учётом указанной комиссии. Расчёт предполагает равные ежемесячные аннуитетные платежи и неизменные ставки. Расходы на оценку недвижимости, нотариуса, регистрацию залога, страхование, досрочное погашение прежних кредитов и другие возможные расходы не включены. Реальную экономию нужно оценивать по ГПС (GPL) и всем расходам конкретного предложения; она не гарантируется. При невыполнении обязательств существует риск потери заложенной недвижимости.

Сравните доступные варианты

Если у вас уже есть кредит под залог недвижимости и нужен другой срок или дополнительная сумма, изучите перекредитацию. Условия нового займа можно сравнить на странице кредита под залог недвижимости. Перед решением проверьте преддоговорную информацию по рекомендациям PTAC.